プロップトレードとは？仕組みとメリット・デメリットをFintokei利用者が解説

まず結論：Fintokeiでプロ認定されるくらいじゃないと、実弾でやらないほうがいい！稼げていない人ほど、プロップを使ったほうが良い！

「プロップトレード」って聞いたことありますか？

FXトレーダーのあいだで近年かなり知名度が上がってきているこの仕組み。ざっくり言うと、個人トレーダーが少額の参加費を払って、数百万円〜数千万円規模の資金を運用できるというシステムです。

「そんなことができるの？」と最初は半信半疑でした。私は実際に2025年7月からFintokeiという日本語対応プロップファームを使い始めて、7ヶ月が経ちました。使ってみて感じたことは、プロップトレードは仕組みの理解度によって、損をする使い方にも、賢い使い方にもなるということです。

この記事では、「プロップトレードって何？」という基本から、自己資金トレードとの構造的な違い、リアルなデメリットまでを整理します。仕組みをきちんと理解した上で判断したい方の参考になれば幸いです。

プロップトレードとは何か

本来は「会社の資金でトレードすることを示す」みたいだけど・・・

プロップトレードは「Proprietary Trading（プロプライエタリー・トレーディング）」の略で、日本語にすると「自己勘定取引」と訳されます。もともとは銀行や証券会社が自社の資金を使って行う取引のことを指す言葉でした。現代ではこれが個人向けに開放されていて、「プロップファーム」と呼ばれる専門会社がこの機会を提供しています。会社が用意した資金を、審査（チャレンジ）を通過した個人トレーダーが運用し、得た利益の一部を報酬として受け取れる、というのが基本的な構造です。

ただし、Fintokeiに代表されるプロップ業者のほとんどは、デモ口座資金を運用し、そのトレード情報提供料を対価として、トレーダーが利益を得られる仕組みで、実際のお金を運用しているわけではありません。

Fintokeiもこのプロップファームのひとつです。日本語でのサポートに対応していて、使い慣れたMT4・MT5・cTraderが使える点が、日本人トレーダーには便利です。

参加費で数千万円の資金を動かせる

プロップトレードの一番の特徴は、自分が実際にリスクにさらす金額と、運用できる資金の規模がまったく違うという点です。

Fintokeiのチャレンジプランを例にすると、1,000万円の口座を使ったトレードに参加するための費用は69,800円です。自己資金1,000万円を用意しなくても、数万円の参加費で1,000万円規模の資金を扱う経験ができます。

この「参加費だけで大きな資金を動かせる」という仕組みがプロップトレードの核心であり、従来の自己資金トレードとの最大の違いです。

プロップトレードの仕組み：3ステップで理解する

ステップ1：プランを購入してチャレンジを開始する

まず、プロップファームが提供するプランを購入します。これは参加費であり、この時点でデモ口座（仮想資金を使った口座）が割り当てられます。

Fintokeiにはプランが全4種類あります。一番スタンダードなチャレンジプラン（ProTrader）では、口座サイズは200万円〜5,000万円から選択でき、自分は1,000万円口座を選んで参加費69,800円を支払いました。

ステップ2：デモ口座での取引試験をクリアする

プランを購入したら、評価プロセス（チャレンジ）がスタートします。利益目標を達成しながら、損失をルール内に収めることが求められます。

Fintokeiのチャレンジプランの条件はこうです。

・Step1：+8%の利益目標達成（最低3日間の取引が必須）
・Step2：+6%の利益目標達成（最低3日間の取引が必須）
・1日の最大損失：-5%（有効証拠金ベース）
・全体の最大損失：-10%（初期残高から固定）

Step1とStep2の両方をクリアすることで、プロトレーダーとして認定されます。

ステップ3：認定後の口座で情報提供料（利益配分）を受け取る

チャレンジに合格すると、本番口座での運用がスタートします。Fintokeiのチャレンジプランでは、資金運用で得た利益の80%が、情報提供料としてトレーダーへ報酬として支払われます。

ここで大切なのは、失格になった場合に個人が負うのはチャレンジ費用のみだということです。自分の財布からは、参加費以上のお金は出ていきません。

自己資金トレードとプロップトレードを比較する

プロップトレードの特徴は、従来の自己資金トレードと比べてみると際立ちます。4つの観点から整理します。

比較1：初期コスト

自己資金で1,000万円規模のトレードをしようとしたら、当然1,000万円の元手が必要です。少ない資金で始めたとしても、学べる経験値や扱える数量は限定的になります。

プロップトレードなら、1,000万円口座でも参加費は69,800円です（Fintokeiチャレンジプランの場合）。10万円以下で、1,000万円の資金を動かす経験が得られます。

比較2：リスクの範囲

自己資金トレードでは、損失はすべて自分のお金から出ていきます。1,000万円を入金して100万円失えば、そのまま100万円のダメージを受けます。

プロップトレードでは、個人のリスクは参加費の範囲に限定されています。口座で損失が出ても、それはデモ口座上の数字が減るだけ。実際の市場の資金が溶けているわけではありませんし、自分の財布が参加費以上傷むこともありません。ここが、自己資金を証拠金として差し入れる通常のトレードとの決定的な違いですね。（自分の金が減らない安心感は、逆に緊張感を無くすリスクもありますが、参加費は安くない、私には十分な心理的負荷）

具体的な数字で整理すると、こうなります。仮に1,000万円口座で最大損失（-10%）に達して失格になった場合、トレーダーが実際に失うのはチャレンジ費用の69,800円だけです。この構造のおかげで、一時的に大きな含み損を抱えても「口座の数字が動いている」という事実があるだけで、財布から現金が出ていくわけではありません。

この感覚的な違いは、実際に使ってみると想定以上に大きいです。プロップを7ヶ月使ってみたリアルな体験については、別記事で詳しくまとめています。

比較3：取引環境

ここは誤解しやすいポイントです。プロップトレードで使う口座は、基本的にデモ口座（またはそれに準ずる環境）です。1,000万円の口座とはいっても、実際の市場に1,000万円が流れているわけではありません。

ただし、利益が確定して出金申請を行えば、実際の現金として受け取ることができます。「デモ口座だけど稼いだら本物のお金がもらえる」という構造で、これがプロップトレードのユニークなところです。

比較4：ルールの有無

自己資金トレードは、基本的に取引に関して自由です。プロップトレードには、厳格なルールがあります。

代表的なのがドローダウン制限で、1日あたりの最大損失と全体の最大損失、それぞれを超えると即失格です。Fintokeiでも色々細かいルールがある＆変わることがあるので、そこはきちんと確認が必要です。

このルールはデメリットとして語られることも多いのですが、視点を変えると「強制的にリスク管理を学ばせてくれる仕組み」とも言えます。自分の場合、損切りが遅いという悪いクセをドローダウン制限の存在によって少しずつ意識するようになりました。ルールがなければ、きっとズルズルと引っ張り続けていたと思いますし、ハイレバで資金を飛ばすよりも遥かに資金管理を意識するようになりました。

デメリットとリスクを正直に語る

良いことばかり書いてもフェアじゃないので、デメリットも整理しておきます。

デメリット1：試験に合格できなければ参加費は戻らない

チャレンジプランを購入したからといって、全員が合格できるわけではありません。利益目標を達成できなかった場合も、ドローダウン制限を超えた場合も、失格です。失格になった際の参加費は基本的に返ってきません。

Fintokeiのチャレンジプラン（1,000万円口座）の参加費は69,800円。安くはない金額なので、実力が伴わない状態で参加を繰り返すと、参加費だけが積み重なっていくリスクがあります。

ある程度トレードの基礎が身についていて、ルールに基づいた取引ができる状態でないと、プロップの参加費はただの授業料（悪い意味での）になりかねません。

デメリット2：「失格＝終了」のプレッシャーは想定以上でした

自己資金じゃないから気楽だと思っていたのですが、これが実際にやってみると想定以上に精神的な負荷がかかります。

2025年～2026年、ゴールド（XAUUSD）が急騰していた局面のことです。その流れに逆らって逆張りのポジションを持ったところ、これが完全に裏目に出ました。含み損がどんどん拡大して、「失格ラインに近づいてきた」と感じた瞬間、自己資金ではないにしろ、かなりの心理的負荷がｗ

後から振り返れば、戦略としてシンプルに間違っていたんですよね。相場が勢いよく上昇しているときに逆張りを仕掛けるのは、アカン。頭ではわかっていたはずなのに、そのときは感情が先走って判断が歪んでしまいました（安易な逆張りはいかんいかん）。

なんというか、ハイレバで10万飛ばすよりも、心理的に負荷がかかったような・・・ちなみに、その口座はなんとか持ちこたえて今に至っています。

デメリット3：運用益は全て手に入らない（速攻プロ口座は除く）

Fintokeiのチャレンジプランでは、口座運用で得た利益の80%がトレーダーの取り分となります。

自己資金トレードなら、稼いだ利益は100%自分のものですが・・・

チャレンジに複数回かかった場合、参加費の合計と利益配分の差し引きを考えて、長期的にどちらが有利かという計算は、一度きちんとしておいた方がいいと思います。

プロップファームを選ぶときに確認すべき3つのポイント

プロップファームは世界中に数十社以上あります。日本人が使いやすいものから、英語前提の海外サービスまでさまざまです。選ぶ際に確認しておきたい基準を3つ整理します（Fintokeiを例に説明します）。

ポイント1：日本語対応とサポート品質

海外のプロップファームは基本的に英語対応です。ルールの確認、出金申請、失格時の問い合わせ、これらをすべて英語でやり取りする必要があります。ルール解釈を誤ったまま取引して失格、というパターンが英語非ネイティブには起きやすいので、日本語対応の有無は実用的な判断基準になります。

Fintokeiはサポートページ・プラン説明・問い合わせ対応が日本語で完結します。ルールを正確に理解して取引に集中できる環境かどうかは、長期的に見て地味に重要です。

ポイント2：出金実績と透明性

プロップファーム選びで最もリスクが高いのは、「チャレンジに合格したのに出金できない」というケースです。新興ファームや実績が少ないサービスでは、出金が遅延したり、サービス自体が突然終了するリスクがゼロではありません。

確認すべきポイントは、実際に出金できたトレーダーの声が日本語コミュニティに存在するかどうか、出金実績が公開されているかどうかです。Fintokeiはこの点で確認しやすく、参加前の情報収集がしやすいサービスです。

ポイント3：使用できるプラットフォーム

トレーダーにとって、プラットフォームの慣れは想像以上に重要です。MT4やMT5でインジケーターや環境認識ツールを作り込んでいる場合、全く別のプラットフォームに移行すると、分析精度が落ちたり判断が遅くなる副作用があります。

FintokeiはMT4・MT5・cTraderのいずれかを選択できます。普段使っているプラットフォームをそのまま使えるかどうかは、選ぶ前に必ず確認しておくべき点です。

参考：Fintokeiのプランと主な条件

Fintokeiには全4種類のプランがあります。それぞれの特徴を簡単にまとめると、次のようになります。

チャレンジプランは、2段階の評価ステップ（+8%→+6%）をクリアする最もスタンダードなプランです。FXのレバレッジは最大100倍、利益配分は80%。口座サイズは200万円〜5,000万円まで選択できます。

チャレンジプラン・スイングは、通常のチャレンジプランとほぼ同じ条件ですが、日次損失の計算が「残高ベース（決済済みの損失のみ）」になっています。週末持ち越しや指標トレードの制限がないため、スイングトレーダー向けです（現時点では1,000万円口座のみだけど、やるならこれかなあ）。

速攻プロプランは、実質1段階の評価で+10%達成後に出金できるプランです。利益配分100%が魅力ですが、ドローダウン制限が-6%（全体）と厳しめで、レバレッジも最大25倍です。

入門プランは、3段階の評価ステップで学習動画コンテンツも付いているプランです。初めてプロップに触れる方向けの設計になっています。

自分は最初からチャレンジプランを選びました。レバレッジ100倍での取引に慣れていたこと、ドローダウン制限の-10%が自分のトレードスタイルに合っていると判断したことが理由です。どのプランが合うかは、自分のトレードスタイルと照らし合わせて選ぶのが重要です。

プロップファームはなぜ存在するのか：ビジネスモデルを理解する

プロップトレードを正しく使うためには、「プロップファームがなぜこのサービスを提供しているのか」を理解しておくことも重要です。彼らも、自分達の利益の為に存在しています。

プロップファームの収益構造

プロップファームの主な収益源は、大きく2つあると言われています。

1つ目は、チャレンジで失格になったトレーダーの参加費です。残念ながら全員が合格できるわけではなく、不合格になった際の参加費はそのままプロップファームの収益になります。参加者が多いほど、ここからの収益が安定する仕組みですね。

2つ目は、合格後に利益を出したトレーダーへの「報酬（データ提供料）」ですが、ここには建前と現実が同居しているはず。

表面的には「優秀なトレーダーのデータには価値がある」とされていますが、プロ認定後の口座であっても実態はデモ運用である可能性もあります。その場合、報酬の原資は「大半の不合格者の参加費」である可能性が極めて高く、勝ちすぎるトレーダーは会社にとって「コスト（リスク）」に見えてしまう側面があるのかもしれません。累積X千万円超のアカウントがBanされた実例もあるみたいで、公式ルールとは別に、会社側の経営判断で制限がかかる……という可能性は常に頭の片隅に置いておくべきリアリティと言えそうです。

甘い夢を見すぎず、「いつかは制限がかかる場所」と冷静に割り切って利用する。それがプロップファームと長く付き合うコツなのか！？・・・。（まあ、負け組には今のところBanの心配なんて無用なんですけどね。一度でいいから『稼ぎすぎ！』ってBanされるくらい、派手に勝ってみたいもんですわなあーー）

この構造から見えてくること

この収益モデルを理解すると、参加者側がどう考えるべきかが見えてきます。

まず、チャレンジ参加費は「合格できれば元が取れる投資」ではなく、「参加費はコストとして割り切った上で、合格によって得られる運用機会に価値があるかどうか」で判断すべきです。失格になることはプロップファームにとってはビジネスとして想定内です。参加者もそれを前提に計算する必要があります。

次に、合格後に利益を出し続けられるかどうかが、このサービスを使う意味があるかを決めます。一度合格しただけで満足してしまうのではなく、継続的に利益を出せる実力をつけながら使い続けることが、プロップトレードを賢く活用するということです。

まとめ：「稼げるようになってから」じゃなく、「稼げるようになるまで」の場として

プロップトレードについて、仕組みからメリット・デメリットまで整理してきました。

最後に、自分がFintokeiを使い続けている理由を一言で言うなら、「稼げるようになるまでの時間を、限定されたリスクで過ごせる、経験できる場所だと理解した」からです。いや本当に、Fintokeiでプロ認定されるくらいじゃないと、実弾でやらないほうがいいｗ稼げていない人ほど、プロップを使え！マジでそう思います。1000万を運用するのは、国内口座だろうが海外口座だろうが難しい。海外口座ならレバがかかるから1000万クラスの口座資金を動かせることにはなるけど、稼げない人がそれをやったら、単に数十万の口座資金を何度も溶かすだけ。だったら、大きな口座資金を動かす感覚を養いつつ、損失限定できるプロップの方がメリットがあると思います。

通常のFX口座で1,000万円規模の資金を動かそうとしたら、実際に1,000万円が必要です。「まず勝てるようになってから」という順番になりがちで、大きな資金を扱う経験は後回しになる。でもプロップなら、勝てるようになるまでの過程で大きな資金を扱う経験ができます。

参加費がかかること、チャレンジに合格できないリスクがあること、心理的なプレッシャーも想定以上にあること、ルールが厳しいこと、これらはデメリットとして事実です。一方で、自己資金を全額リスクにさらさずに大きな資金を扱う経験が積める点は、プロップ特有の価値です。トレードの実力をつけながら段階的に資金規模を拡大していきたい人にとっては、合理的な選択肢になり得ます。

プロップトレードが誰にでも向いているとは思いません。でも「トレードをもっとうまくなりたい」「自己資金のリスクを限定しながら大きな資金を扱う経験を積みたい」という人には、試してみる価値がある仕組みだと思います。特に日本語対応のFintokeiは、日本人トレーダーにとって入り口として使いやすい選択肢のひとつです。

この記事が、プロップトレードに興味を持ち始めた方の参考になれば嬉しいです。仕組みをきちんと理解した上で判断するのが、プロップとのベストな付き合い方だと考えています。